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教你拿捏这些难驾驭星座的必杀技! ,日常生活中,我们总会遇到各种性格迥异的人,其中不乏一些因个性突出而显得“难驾驭”的星座朋友。面对这些“难驾驭”的星座。接下来,让我们走近那些在他们看来难驾驭的星座,看看有什么方法能拿下他们。,狮子座,狮子座的人天生具有王者风范,自信且热情四溢,但往往也伴随着固执和控制欲。要拿捏狮子座,关键在于给予他们足够的赞美和尊重。他们喜欢成为众人瞩目的焦点,因此在适当的时候,不妨让他们来主导话题或活动。同时,与他们沟通时,尽量采用直接且积极的方式,避免过于负面的反馈,这样不仅能维护他们的自尊,还能增进彼此的关系。在狮子座遇到挫折时,给予坚定的支持和鼓励,他们会更加感激并愿意与你分享更多。,双子座,双子座的人聪明伶俐,好奇心旺盛,但时常表现出多变和难以捉摸的特点。要驾驭双子座,最好的方法是与他们保持持续且有趣的对话。双子座喜欢新鲜事物,不妨经常分享一些新颖的观点或活动邀请,以保持他们的兴趣。同时,给予他们足够的自由和空间,不要试图束缚他们的思想或行动,这样反而能让他们更加愿意与你亲近。在双子座感到无聊或困惑时,提供一些有趣的想法或建议,能让他们重新焕发活力。,天蝎座,天蝎座的人深沉且富有洞察力,常常隐藏自己的真实情感。要拿捏天蝎座,首先要建立起深厚的信任关系。他们喜欢与真诚、可靠的人交往,因此,在相处中务必保持诚实和坦率。同时,天蝎座对于情感和忠诚度有着极高的要求,一旦建立起信任,他们会成为你最坚定的支持者。在天蝎座遇到困难或疑虑时,耐心倾听并提供实质性的帮助,能够加深你们之间的情感纽带。,射手座,射手座的人热爱自由,追求冒险和刺激,往往不愿被束缚。要驾驭射手座,关键在于与他们分享共同的冒险精神。他们喜欢与志同道合的人一起探索未知,因此,不妨提出一些有趣的活动或旅行计划,让他们感受到你的热情和活力。同时,给予射手座足够的个人空间,不要过于干涉他们的行动,这样反而能让他们更加珍惜与你的相处时光。在射手座感到疲惫或失落时,提供一些积极的鼓励和支持,能让他们重新找回前行的动力。,处女座,处女座的人注重细节,追求完美,往往有着较高的标准。要拿捏处女座,首先要展现出你对细节的关注和努力。他们喜欢与细心、认真的人合作,因此在相处中不妨多留意一些细微之处,给予他们惊喜和认可。同时,处女座对于计划和组织有着极高的要求,不妨与他们一起制定一些实际可行的目标,共同为之努力。在处女座遇到挫折或不满时,提供建设性的反馈和解决方案,能够帮助他们更好地应对问题。,每个星座都有其独特的魅力和挑战,而真正驾驭他们的关键,在于我们是否愿意花时间去了解和接纳。当我们以开放和包容的心态去接触这些星座时,会发现他们同样渴望被理解和关爱。愿我们在人际交往的旅途中,都能找到与每个星座相处的最佳方式,共同绘制出更加绚烂的人生画卷。,日常生活中,我们总会遇到各种性格迥异的人,其中不乏一些因个性突出而显得“难驾驭”的星座朋友。面对这些“难驾驭”的星座。接下来,让我们走近那些在他们看来难驾驭的星座,看看有什么方法能拿下他们。,日常生活中,我们总会遇到各种性格迥异的人,其中不乏一些因个性突出而显得“难驾驭”的星座朋友。面对这些“难驾驭”的星座。接下来,让我们走近那些在他们看来难驾驭的星座,看看有什么方法能拿下他们。狮子座狮子座的人天生具有王者风范,自信且热情四溢,但往往也伴...,狮子座,双子座,天蝎座,射手座,处女座
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2024/11/19 13:52:34
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这几位拍“裸戏”亲自上的女明星,她因为尺度太大直接被封杀两年 章子怡在国内其实一直都是观众讨论的焦点,不过就像章子怡自己说的,她对于演戏是认真的,即使是裸戏,章子怡也坚决不用替身,在《艺伎回忆录》《十面埋伏》等经典作品中,章子怡都曾经有过裸戏,也全部都是自己亲自上阵。,,范冰冰主演的《苹果》在上映前后由于影片全裸激情床戏火爆一度引发话题不断,范冰冰在其中的激情戏令人咂舌,但却是亲自上阵。范冰冰透露,在拍激情戏的时候,佟大为往往会挺身保护自己,免得自己在银幕上过于暴露。,,汤唯我们一提起来。最先涌入脑海中的可能就是那两年被封杀的时光了。因为跟梁朝伟两个人在色戒这篇影片中亲自上阵,还直接出演了一些尺度非常大的床戏,也几乎成为了这类电影史上的最经典的东西。但也因此给她们带来了很多不好的影响。,,柳岩应该是大家很熟悉了的吧,柳岩最开始出名的时候就是因为大尺度的戏份,随后不论是出演什么角色,柳岩的人设就被定位成了这样。,,张柏芝在《危险关系》剧中与张东健的情欲戏,剧中张柏芝全裸出镜,虽然片中的全裸女子与张柏芝有些出入,但不少网友还是力证张柏芝全裸剧照确实存在。,,
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2024/11/26 20:47:32
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震惊全球!美国6岁选美皇后被杀悬案28年未破,父母也曾被怀疑,警方宣布将重点侦破 美国科罗拉多州警方表示,六岁选美皇后乔恩·贝内特·拉姆齐的谋杀案,将重点侦破。该案发生于1996年,震惊全球,由于至今未破,此案也是美国最有名的悬案之一。,28年来,曾有人承认是该案嫌犯,经警方调查,均不是犯案人员。,,1996年摄于6岁的贝内特家。,上周,新任警长斯蒂芬在年度部门规划中,重申了解决此案的承诺,并称将此案列为首要任务,调配资源全力解决。,,贝内特,贝内特父母也曾被怀疑是凶手,但经DNA检测,排除了嫌疑。目前,贝内特的爸爸敦促警方,对从犯罪现场取回的五六件从未分析过的物品进行采样。他表示,由于技术进步,希望已经测试过的物品能够重新采样,然后与公共基因数据库进行比对,以寻找潜在的匹配,就像在其他许多未解案件中所做的那样。,当局确实已将几件物品送去,重新进行DNA检测,但迄今尚未取得重大突破。常年来,美国警方因调查不当受到批评,但现任警长否认疏忽职守,并承诺继续追查每一条线索。,,调查人员认为杀害贝内特的凶手可能打开了地下室窗户,她的尸体被发现在隔壁房间的毯子下。,“情况并不像任何人希望的那样积极。”一名调查人员承认,“现在解决这个案子的压力很大”。,
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2024/12/3 17:56:04
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医保巨头高管当街被杀背后:它们如何掏空美国人钱包? 12月4日,联合健康集团(UnitedHealthGroup)旗下的联合健康保险CEO布莱恩·汤普森在纽约曼哈顿的闹市街头,被一名动作极其专业的枪手当场射杀。即使在枪击案频发的美国,这种场面也非常罕见。,但汤普森之死在美国引起的轩然大波——很多网友并不掩饰自己的幸灾乐祸——并不仅仅因为场面的戏剧性,更因为联合健康集团乃至整个美国医疗体系遭遇的天怒人怨。,或许中国人对联合健康集团并不熟悉,但它作为美国乃至全球最大的私营健康保险集团,位列财富五百强全球第8,其市值也超越甲骨文,位列全球上市公司第16名,是当之无愧的全球巨无霸公司。汤普森本人年薪高达1000万美元。,尽管商业上无比成功,可是联合健康集团近年却饱受美国民众声讨。由于凶手尚未归案,目前其作案动机依然不为人知,但不少网民已经开始借机表达了对于联合健康和美国医疗的不满,在社交媒体上出现了大量联合健康公司恶贯满盈,高管被刺数量还是太少的极端言论。,联合健康和美国医保,究竟做错了什么?,美国特色HMO模式,美国网民对于健康保险综合体的不满并非空穴来风。,翻看美国标普500指数成分股,以联合健康为首的健康产业股在前十大营收股中占据了四席,在前25大中更是占据了8席,和埃克森美孚,苹果,沃尔玛,亚马逊等全球知名巨头旗鼓相当。,,仅仅联合健康一家的年收入,就超过了苹果和巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司,把整个美国银行和通用汽车的年收入加起来也才勉强和联合健康一家打平。更为夸张的是,即便是如此巨额的收入水平,联合健康在美国市场的占有率依然没有超过15%,美国健康综合体的吸金能力可见一斑。,作为美国乃至全球最大的医疗巨无霸,成立于1974年的联合健康到底如何在短短五十年的时间实现了如今的规模,又为何在美国民众严重风评不佳,成为了美国人声讨看病贵的情绪出口?,想要解释目前美国看病贵的问题,需要把视角拉回到20世纪80年代。,和中国不同,美国没有全民基本医保的概念。美国医保分为Medicare(医疗照顾)和Medicaid(医疗救助),前者仅针对65岁以上老人,后者则针对残疾人,儿童,低收入人群,整体覆盖人群仅有30%。其余70%美国青壮年则需要自行解决医保问题,方式则是付费购买医疗保险。,20世纪70年代,美国健康险采用“实报实销”的模式,病人可以自由选择医疗机构,导致“大处方”、过度医疗等乱象,医疗费用的增加亦导致保险公司承压。,1981年里根上台后,奉行自由主义的里根在医药领域大幅度削减政府投资的同时,对于政府监管也进行了大量的放松,诸如取消了对于公立医院和保险公司的非盈利要求,放开了医疗企业的经营限制,鼓励投资者开设盈利性医疗机构……这个模式后续被称为管理式医疗(healthmaintenanceorganization,简称HMO)。,而美国联合健康也代表了HMO的一种典型模式,即建立一个“保险+健康/医疗”的开放式平台。,简单来说,联合健康保险会对病人的处方进行审核,防止医院漫天要价,识别不合理用药、为客户寻找更高折扣的替代药品,从而控制保险公司的赔付支出,提高业务利润,实现患者和保险公司的“双赢”。,是不是听着还挺美好?,不过,从美国人民的实际体验和网友不断的吐槽来看,HMO显然并没有实现联合健康所宣扬的“双赢”。,所谓降本增效,实际上变成了联合保险的开源节流:一方面,医疗机构通过降低服务质量来实现所谓的给消费者省钱;而在保险层面,则通过频繁的拒保,设定赔付条件,指定医疗机构才能赔付等方式来给患者增加赔付门槛,实现多收保费少赔付的目的。,通过这样的操作,以联合健康为首的医疗综合体一手赚医疗的钱,一手赚保费的钱,实现了自己赢两次的“双赢”。但是对于盈利的追求依然让他们在各个层面展示出了其对患者的漠不关心,为了提高营运效率,美国大健康集团均在一定程度采用了算法而不是人工或者专家审核保险理赔申请,这也引发了大量的投诉和纠纷。,2023年8月,美国第四大健康保险巨头信诺集团(Cigna)就在美国加州遭遇了集体诉讼。该指控指出,信诺正在使用一种叫做PxDx的智能自动化系统来复核患者的医疗保险索赔,并导致大量索赔需求被拒绝。,档案显示,仅仅在2022年头两个月,以Dr.Dopke的名义拒绝的保险请求多达121000例。根据一份在信诺内部流传的表单,在这两个月中,三名信诺的医生通过PxDx系统拒绝了共30万例保险请求——平均1.2秒拒绝一个,导致了其拒赔率上升至20%,远超行业5%的平均水平。,监管真空下的垂直并购,而除了在保险业务上压榨用户,之所以将联合健康等公司称为健康综合体而不是保险公司,则是因为这些企业在保险业务之外还有另一块核心业务,即PBM(PharmacyBenefitManagement,药品福利管理业务)。,所谓的PBM,指的是通过组织会员加入,PBM机构可以集中向医药公司采购处方药,双方通过谈判决定哪些药物进入保险覆盖范围和报销比例,哪些药品能够在特定药房上架,最终让用户享受到相对低价的处方药,可以理解为美国版市场化的医药集采。,只不过,相比中国医保集采时常出现的灵魂砍价,药价打骨折的情况,美国的PBM则恰恰相反,越集采药价反而越贵,这又是为何呢?,答案就在PBM的商业模式里。我国的集中采购核心目的是给医保和患者省钱,所以在一致性评价通过的前提下,基本是价低者得标。但PBM作为盈利机构,药厂想要中标的标准,则是谁给PBM的回扣高谁中标。,在美国,药厂给PBM回扣这个事情不仅合法,而且是可以公开讨论的内容。,公开信息显示,自2012年以来,品牌制造商向PBM、付款人、供应商、政府和其他方面的总回扣、折扣和其他付款增加了两倍,到2021年达到2360亿美元。,尽管PBM严禁制药企业公布成本和回扣的细节,但是消费者手中的药价越来越贵是不争的事实。换句话来说,最终药厂将这部分成本转嫁到了消费者身上,和PBM机构一起瓜分了这部分利益。,作为一款肾上腺素注射药,Epipen十年涨价5倍,售价超过600美元,而据传其成本价不超过35美元。美国有超过100万人对这个药物存在刚需,只能眼睁睁的看着药价上涨而无能为力。,在一次针对其价格的国会听证会上,制药企业代表公开喊冤表示,在608美元的药价中,334美元属于支付给PBM的回扣,因此涨价合情合理。,那么有没有可能药厂绕过药房自行开发渠道上架呢?答案是几乎不可能也没必要。,从里根时期开始放松管制,到21世纪以来加速整合,美国PBM逐渐被少数大公司主导。当前美国三大PBM,CVSCaremark(CVSHealth)、ExpressScripts和OptumRx(联合健康旗下公司)的合并市场占有率从2010年的48%增长到如今的85%。也就是说,一个处方药想要出现在药房,就绕不开联合健康为首的健康巨头。因此药厂与其选择抗争,不如加入利益联盟,和联合健康一起收割刚需药品的患者。,因此,以联合健康为首的美国健康综合体,几乎垄断了除了制药外所有的健康上下游环节,通过保险公司限制投保人必须前往自家药房,将消费者牢牢地套死在自家的体系循环中,并在各自环节分别收割消费者,实现了肥水不流外人田。,政府为何缺位?,那么面对医疗资本的抱团收割,美国政府对此是否有所察觉和行动呢?,实际上,对于医疗问题,各界美国政府都曾经付出过努力,但是从结果来说又都留下了后门,可谓连治标都没做到,更别说治本了。,以民众抱怨的保费贵为例,美国医疗保险与医疗补助服务中心(CMS)曾经出台过行政令,要求保险公司的利润率不得超过20%;同时反垄断部门也出台了规定,要求美国保险企业不得通过收购同行实现垄断。,实际上,无论从行业市占率来看,联合健康的市占率目前依然不超过15%,前九大保险公司市占率不超过45%。而翻看保险业务,联合健康的利润率也并未超出20%的红线。但是为何民众对于看病贵的抱怨反而愈演愈烈呢?答案就法案的细节中。,2010年,奥巴马的《平价医疗法案》将医疗保险公司的利润限制在保费的15%至20%之间,具体取决于医疗方案的规模。但该法案对医生或其他中间商的收入没有任何限制。,因此各大保险公司纷纷下场,成立自己的医生网络和中间服务集团,前文提到的Optum就是联合健康的上下游业务主体,通过将利润转移到其他环节来满足保险业务的利润率要求,最终反而实现了更强的垄断和更高的利润率。,数据显示,近十年来,美国前九大健康综合体花费了3250亿美元购买了大量的医疗上下游企业,包括并不限于保险公司,药房,医疗中心和医疗辅助机构。,以联合健康为例,截止2024年,其医疗网络下已经有7万名医生,通过联合健康的渠道,从看病,保险,买药一条龙服务都可以在同一个体系下实现,对患者实现了全方位无死角的覆盖,也变相可以在全方位榨干客户的所有价值。,值得注意的是,由于为了追求更强的利润,包括联合健康在内的多家健康巨头还会选择放弃某些不赚钱州(以中西部州为主)的业务,也就是放弃了当地的居民。这进一步的导致了这些地区居民医疗成本上升,让其看病更贵更难。,2016年,联合健康就宣布,鉴于奥巴马医改对其业绩的拖累,退出了全美22个州的医保业务运营,随后导致诸多同行效仿。这也导致美国多个州出现了仅剩一家医保服务机构从而涨价的情况,尽管该医保机构费用由政府拨款,但是考虑到政府拨款来自税收,纳税人最终还是自己为涨价的保险买单,这也是奥巴马医保最终几乎让所有人都不满意的原因。,1980年到2018年,美国人均医疗支出增长了4倍,而美国人均寿命预期则常年在发达国家垫底。,2021年,巴菲特在伯克希尔哈撒韦公司的股东会上谈及美国疫情时表示,我们将17%的GDP支付在医保上,很多国家超不过11%,而疫情来袭时我们的死亡人数占全国人口的人数比好多国家都要高,所以我们医保投入很大却没有得到很好的效果。,本次联合健康高管遇刺,虽然可能是一个偶发事件,但是其遇刺后的网络民意则是对美国医疗集团长期蚕食美国民众的一次爆发。,
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2024/12/6 22:14:18
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CEO被当街枪杀,美国医保巨头为什么惹众怒? 魏天谌前驻美国财经记者、宏观经济策略分析师,【导读】当地时间12月4日,美国联合健康集团保险部CEO布赖恩·汤普森在纽约遭遇枪击身亡,嫌疑人在逃跑5天后被警方逮捕。对于这起枪杀案,美国社交网络上多是民众对医保公司的批评和愤怒;凶手被捕后,许多美国民众甚至对其表示同情。美国医疗医保行业为何会引发众怒?,本文指出,在1980年代的新自由主义改革中,里根政府大幅削减公共医疗投资,并全面降低医疗医保行业的监管,导致股东驱动、营利性的“管理式医疗”全面兴起。此后,医疗健康行业逐渐成长为美国垄断程度最高、利润最丰厚的行业之一。在监管漏洞之下,以联合健康为代表的美国大健康集团通过收购上下游公司,业务版图横跨药物批发销售、医疗服务供应、医疗保险、药物福利管理等,让美国人的日常生活很难跟它们摆脱关系。同一集团下涉足不同环节的子公司,往往会相互抬价,共同为集团创造更高利润,最后却让患者的医疗开支和政府的医保开支不断上涨。,“奥巴马医保”表面上扩大了保险覆盖人群,但保险质量却大打折扣,以至于医疗质量进一步降低。在这样的背景下,医疗负债已成为覆盖美国全年龄段、各收入群体的普遍现象。然而,在中国国内,对美国的这套“管理式医疗”模式,仍然不乏溢美之词。美国医疗自由化、私有化、市场化的历史教训,值得中国警惕。,2024年12月4日,美国联合健康集团保险部CEO布赖恩·汤普森在纽约曼哈顿中城区遭遇枪击,胸部中弹,紧急送医后不治身亡。媒体报道称,警方认为这是一起有针对性的袭击。枪手在逃跑5天后被警方逮捕。,这本该是一起悲剧,美国网络上却处处洋溢着“大快人心”的气息。医保行业在美国为何声名狼藉,却无法无天?本文旨在揭示美国最强大、最低调、最丧失底线的资本集团的运作机理。这桩连巴菲特、贝佐斯与摩根大通都百般觊觎,却插足失败的生意,是怎么做起来的?在美国被证失败的40年医疗自由化之路,如何被包装贩卖到今天的中国?,▍如果你是一个资本家,你会选择做怎样的生意?,一是要穿越周期,旱涝保收。例如,金融业虽然一本万利,但波动大、风险高。最好的生意要低风险、高回报,顺周期时挣钱,逆周期时也挣钱。,二是要市场庞大,生活必需。例如奢侈消费业虽然毛利丰厚,但潜在消费人群有限。富人从来都不是支撑起整体消费的群体。最好的生意要满足无论中产还是贫富,价格歧视要发挥到极致,对每个阶级都有各自的收割方法。,三是产业链条需要较高的专业性、复杂性与隐秘性,不能让民众轻易理解。比如,与衣食住行相关的食品、服装、日用品等行业,虽然市场广阔,但过于简单、中间环节太少,没有足够空间能够让资本在每个环节提高利润。复杂而隐蔽的产业链,既可以为政府监管制造极大障碍,某个环节被监管了,资本可以把利润转移到其他多个环节;也可以为市场准入树立极高的门槛,后发者很难对已经形成一定优势的先来者(尤其是垄断寡头)发起挑战。,四是要轻资产、低成本、避免巨额研发投入,因为资本的运作核心之一即是控制成本。所以,高新技术业、高端制造业被排除在外,最理想的生意是做中间商,美美挣差价。,简单来说,这个产业在各个层面都要指向丰厚的利润。同时,它要让政府管不动,要让其他资本动不了。,通过以上排除法,“最完美的生意”选项已经不多了。,当我们盘点美国标普500公司中营收前25名的企业,会发现有8家是“大健康集团”。相比之下,互联网公司只占到其中4家。,以下九家大健康巨头分走了美国医疗健康行业45%的份额。这些你可能从未听说的名字,是悬挂在每一个美国人头顶上的吸血怪兽。而这个行业占美国GDP的比重超过18%。,,2021年,互联网巨头亚马逊、金融巨头摩根大通和巴菲特联合启动了一家名为HavenHealthcare的医保公司,野心勃勃地企图打入医疗健康市场。他们的动机很简单,就是希望削减自家公司员工的医保开支。然而,运营不到3年后,HavenHealthcare宣告关闭。这支集齐了贝佐斯、巴菲特和杰米·戴蒙的三巨头梦之队,代表了来自互联网叠加金融行业的鼎盛资本力量,都打不进这个“针插不进、水泼不进的独立王国”。,▍自由化的幽灵,之所以称之为“大健康集团”,是因为这些公司的业务无所不包,并非简单的“卖保险”“卖药”“看病”能够归纳。无论你是贫穷还是富贵,健康还是疾病,只要你是一个还在呼吸的美国人,你的日常生活就难以跟它们摆脱关系。,大健康集团旗下业务版图辽阔、富有创意,而且很有原则,专注中间商生意:,1.产品中介:以批发药商、网络药房为代表。,2.医疗服务供应商:以医院、医生、零售药房、综合医疗系统为代表。,3.金融中介:以保险公司、药品福利管理商(PBM)为代表。,,美国医疗并非一直如此溃烂。正如美国的其他主要领域,如教育、科技、经济等,都不是一直如此失败。当我们探究美国是如何走上衰落之路时,往往都绕不过这个时间点:1980年代——里根政府全面开启了新自由主义时代,医疗领域当然不会幸免于难。,,从上图可以看出,1980年代以来,美国医疗就走上一条不寻常之路。一般国家增加了人均医疗支出,相应的人均预期寿命就会有显著提升,效果立竿见影。但1980年代以来,美国的人均医疗支出飞速增长,人均预期寿命却缓慢前进,稳居发达国家倒数第一。,1980年代之前的美国医疗,尚且具备比较强的公共属性。而里根政府主要做了以下两件事:,1.大幅削减公共医疗投资。里根执政初期,将政府的医疗补助支出削减了18%以上,将卫生与公众服务部预算削减了25%。,2.全面降低监管。比如,取消一些州的医院、保险公司的非营利要求,鼓励投资者所有、股东驱动、营利性的“管理式医疗”全面兴起,很快占据市场主导。,“管理式医疗”的理念看似先进,其实核心就是控制成本。它号称实施目标是减少不必要的医疗支出、提高效率。实际上,医院往往通过降低服务质量,甚至尽量不提供服务,来控制成本。比如医生减少看诊时间,家庭全科医生阻止患者轻易转诊到专科医生,导致必要的治疗被耽搁。保险公司则通过降低保险报销范围、拒保高危人群、限制承保医院/医生的范围等方法来控制成本,且不放过任何提高保费的机会。,但医疗这件事与教育类似,一旦在短期内削减成本,长期只会使国民健康状况更差,大幅增加整个社会未来的医疗开支。同时,营利性公司不会只满足于控制成本、提高费用,还会通过不断延长、整合产业链的方式,追求更高的利润。,总之,管理式医疗打着为患者“减负”的旗号,非但没有削减患者的支出,反而在各个环节上增加了患者的经济和健康负担。,▍美国特色医疗经典案例:药物福利管理商(PBM),药物福利管理商(PBM)是美国资本主义特色医疗的经典案例。这个在其他国家闻所未闻的行业,却在美国获得了比最大药厂还要高的收入。行业垄断程度更是登峰造极,美国最大三家PBM的市场占有率超过80%,覆盖超过1.8亿人群。,理论上,PBM的主要任务是代表保险公司与药厂协商定价,并决定药物的保险报销范围、比例、指定报销地点等。因为PBM代表了一个整体,议价能力高,能够让患者以更低的价格获得药物。,但是,在现实生活中,PBM并非根据哪家药厂提供的价格最优来做决定,而是根据哪家药厂提供的回扣最高来做决定。该回扣不仅完全合法合规,还是PBM的主要收入来源之一。药厂为了增加销量,需要全力争取PBM在保险报销上的优待,于是争相向PBM支付回扣。但药厂也不愿意自行承担支出,只得抬高药品售价。此外,PBM拒绝披露药物的成本价,也禁止药房和保险公司披露相关信息。所以,患者无从得知PBM是否降低了自己的支出。但民众体感和调查数据都显示,美国的药价越来越贵。,美国的处方药价格是全球第一,且还在上涨。从1998年起,美国司法部对PBM的定价开启调查,至今各种诉讼、审查不断,但问题从未解决。知名的抗过敏急救药EpiPen在7年内价格上涨超过4倍。据称,每支EpiPen的成本不超过30美元,毛利率超过95%。制药方迈兰药厂在国会听证会上辩解,该药品标价608美元,其中PBM分成为334美元,药厂只得被迫提价。PBM则解释道,药厂获得了主要利润,但并未披露具体比例。,在设定中,PBM是独立于药厂和保险公司的第三方机构,核心目标是为患者节省开支。但是,在现实生活中,PBM与零售药房、保险公司往往同为大健康集团下的子公司。药厂则由于研发投入过高,通常不在大健康集团的业务范围内。所以,除了药厂之外,患者为药物支付的利润都将归于大健康集团。再者,由于零售药房、保险公司、PBM是同一集团下的不同子公司,它们之间还会互相抬价、创造利润。例如PBM一边向保险公司收管理费和服务费,另一边向药房收管理费、DIR费(直接与间接报酬费)等。从2010到2020年,美国的DIR费增长了107400%。经过大健康集团内部的层层盘剥,这些费用最终都将转移到消费者身上。,美国前公共服务部部长亚历克斯·阿扎都承认,除了患者之外,所有人都从PBM获利了。,,▍无效监管,为了选票和政绩,美国政府时常展开针对大健康行业的监管,仿佛它的确在乎美国民众的健康与生命。但在监管的同时,美国政府却又屡屡留下了足够多的漏洞,比如立法限制垄断,不允许企业直接收购竞争对手,限制保险业务利润率不得超过15%~20%。资本很快就想出了应对措施:垂直整合(verticalintegration)。,垂直整合表面上符合监管收紧的要求,达到了安抚民意的目的,实际上为大健康集团创造了更高的利润空间。监管不允许收购竞争对手,资本可以转而收购上下游的供应方,控制全产业链;监管限制保险业务利润率,资本可以将利润转移到上下游的非保险业务。,MBA的教科书宣称,垂直整合的目的是提高生产力、提升企业效率和用户体验。业界专家声称,打通产业链会降低整体成本,减轻医疗负担,削弱医院/医生的垄断定价权,阻止它们肆意牟利。,然而,垂直整合的现实结果是为患者带来更高的价格、更差的服务,为大健康巨头带来更强的垄断、更高的利润。,2013~2023年,美国医疗行业掀起了垂直并购潮。9家大健康集团共花费约3250亿美元完成了130余个公司的并购。其中,联合健康集团(UnitedHealth)6年里花费230亿美元收购公司。除了传统保险业务,它旗下现还拥有药房、PBM、医院,雇佣医生总数超过7万名,服务患者规模超过2000万。大名鼎鼎的梅奥诊所,旗下仅有7000余名医生,相比之下,联合健康集团的实力不言而喻。,▍奥巴马医保困境,2010年,作为奥巴马总统主要政绩的“奥巴马医保”表面上扩大了保险覆盖人群,但保险质量却大打折扣,以至于医疗质量进一步降低。其中主要有两个原因:,其一,无论是医院还是保险公司,在整体医疗资源不变甚至缩减的背景下,人均医疗资源必然降低。2024年的一份调查显示,美国23个大城市中,第三次预约就诊的平均等待时间(衡量患者就诊的常用指标之一)高达38天,远超过14天的行业基准线。同年一起集体诉讼案显示,保险巨头Cigna雇佣的3位医生在两个月内拒赔超过30万份索赔请求,平均在每个案例上花费时间约1.2秒,有时甚至没有打开档案。,其二,私营保险公司只愿意继续运营高利润的区域或业务线,哪怕整体取得丰厚盈利,它们也倾向于削减甚至关停低利润或亏损的区域或业务线。2016年4月,美国第一大保险公司联合健康集团宣布,立即退出造成亏损的22个州的奥巴马医保服务,仅在12个运营良好的州继续运营。同年5月,美国第三大医保公司Humana宣布将在至少三分之二的州内停止或大幅减少个人医保产品的运营,将资源集中到企业医保等优势业务上去。随着大型保险公司纷纷退出奥巴马医保,普通民众购买医保的选择严重受限。截至2017年3月,美国近三分之一地区的奥巴马医保交易所中,只剩下一家保险公司在艰难运营。,奥巴马医保的成本由政府向私营保险公司支付。一方面,政府无法有效约束保险公司的利润,只能支付日益升高的保费;另一方面,政府却能够强制纳税人交税。最终,医疗开支的上涨还是由普通民众承担。,医疗健康成为美国垄断最为严重、利润最高的行业,也许没有之一。全美范围内,最大的4家保险公司占有超过50%的市场份额,最大的3家PBM占有超80%的市场份额,最大的3家药物批发商占有高达92%的市场份额,最大的3家零售药房占有超60%的市场份额。,▍美国特色奇观:医疗破产,从1980年到2018年,美国人均医疗支出增加了四倍。医疗负债,乃至医疗破产,已经成为美国资本主义的特色奇观。在美国,医疗负债甚至不是穷人、老人的“专利”,而是已经成为覆盖全年龄段、各收入群体的普遍现象。,调查显示,2022年美国有超过1亿人(包括41%的成年人)陷入医疗债务,其中四分之一的人欠款超过5000美元。美联储调查显示,近四成的美国人平日无力支付400美元的意外开支。因此,千元以上的医疗开支足以令他们被迫借贷。约五分之一的人表示,他们预计永远无法还清债务。其中,30岁以下成年人的医疗债务几乎是65岁以上人群的两倍。甚至中高收入人群也无法幸免,家庭年收入9万美元以上的人群中,有26%背负医疗债务。受访者中,有三分之二的人因为无力支付医疗账单而耽搁治疗;数百万人因此流离失所或破产。在经济危机尚未爆发的2007年,美国每90秒就有一个家庭因疾病而申请破产。62%的个人破产是由医疗原因所致。大多数债务人受过良好的教育,属于中产阶级,四分之三的人拥有医疗保险,也无法逃脱因病致贫的命运。,因为医疗账单过高,很多医院拒绝接受债务协商(negotiate)。这就衍生出一项新业务,有公司专门帮助患者协商债务,再从重新协商的金额中收取分成。医疗贷款业务也应运而生,有机构专门提供高息医疗贷款。金融衍生品也随之出现,医疗系统将患者债务打包出售给追债公司,追债公司再去找病人讨债,从中获利。,至此,美国畸高的医疗开支培育了医疗领域的债务协商公司、追债公司、贷款公司、资产管理公司、不良资产处置公司……从而为美国GDP的强劲增长做出了重要贡献。,▍总结,美国医疗领域经过四十余年的“自由”发展后,民众对于大健康产业的认知愈发清晰,“管理式医疗”早已臭名昭著。哪怕学界、业界想要为其辩护,通常也需要考虑公众情绪,寻找一些刁钻的角度、美化的数据来为管理式医疗正名。,然而,当我们在中文网络上搜索“管理式医疗”“PBM”“医疗+保险”等关键词时,出现的却多是压倒性的溢美之词。关于管理式医疗的一整套说辞,曾经在美国广泛推广,但已经被历史证实为利益集团欺骗大众的谎言。这套宣传话语现在却被照搬至国内。联合健康式的大集团模式,成为国内资本梦寐以求的敛财模板。与外资医院进入中国市场的消息相比,美国医疗自由化、私有化、市场化的历史教训,更加值得中国的学习与警惕。,
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2024/12/13 21:32:11
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他将自杀遗书改成歌曲,却阴差阳错火遍全网,如今成KTV必点金曲 “我只是身体上有缺陷,而有些人是心灵上有缺陷!”,先天残疾的人,他们的健康由不得自己选择,那都是上天所决定的,但是心灵却是后天的。,有这样一位歌手,三岁患上了小儿麻痹症,导致双腿残疾,可他并没有放弃生活的希望,向阳生长,成为歌坛上闪闪发光的大歌星。,,如此努力又优秀的他,却终究没能躲过世俗的眼光,最终选择自杀。,他将自己的遗书改编成了歌曲,被众人传唱,成为KTV必点的金曲!,那么,他坎坷的一生经历了什么?究竟遭受到了怎样的流言蜚语,才使得他做出这样的选择?,,坎坷的青春,童年的郑智化,世界是灰色的。他出生在一个普通的台北家庭,在他快要出生的时候,他的哥哥夭折了,这个变故给家庭蒙上了一层阴影。,似乎是为了驱散这层阴影,父母为他取名“智化”,一个化缘的和尚说这个名字与佛门有缘,能镇住他身上的“邪气”。然而,“邪气”并没有放过他。,,三岁那年,一场突如其来的高烧彻底改变了他的人生轨迹。确诊为小儿麻痹症,这个消息如同晴天霹雳,击碎了父母对未来的美好憧憬。,求医问药,偏方土方,父母用尽一切办法,试图挽回儿子的健康。然而,郑智化的双腿还是发生了不可逆的变化,骨骼扭曲,行走困难。,,漫长的治疗过程,不仅带来了身体上的痛苦,更在年幼的郑智化心中种下了自卑的种子。他只能眼睁睁地看着其他孩子在院子里嬉戏玩闹,而自己只能被困在窗边,成为一个旁观者。,无法像正常孩子一样上学,郑智化只能在家自学。邻居姐姐的课本,医院病友的辅导,成为了他获取知识的唯一途径。,,这段特殊的学习经历,培养了他独立思考和敏锐的观察力。他开始用画笔记录生活,用文字表达情感,绘画、诗歌、书法,这些爱好成为了他灰暗世界里的一抹亮色。,随着年龄的增长,父母决定送郑智化去学校,希望他能像正常孩子一样生活,于是将他送到了学校,可是学校并没有成为他的避风港,反而成了另一个伤心地。,,身体的残疾让他成为了被孤立的对象,同学的嘲笑和欺凌,像一把把尖刀,刺痛着他敏感的心灵,他变得更加孤僻,更加自卑,将自己封闭在一个小小的世界里。,好在,他的生命中出现了一位挚友——兆明,也正是他的陪伴和鼓励,像一束光一样照亮了郑智化黑暗的内心。,,在兆明的支持下,他努力学习,成绩名列前茅,并积极发展自己的兴趣爱好,逐渐找回了自信。然而,命运再次捉弄了他,兆明意外离世,这个打击让郑智化悲痛欲绝。,多年后,他将这份失去的友谊写进了歌曲《朋友,天堂好吗》,以此来怀念这位曾经带给他温暖的朋友。,,中考时,郑智化“失利”了,他并没有考上高中,而是选择进入技校学习土木工程,这并不是他发挥失常,而是他深思熟虑后的选择。,他认为技校更注重实践,也更符合自己的兴趣,也就是在技校,他经历了人生的第一次爱情。,,不过,这段美好的初恋最终以悲剧收场,女孩的家人无法接受一个残疾的青年,他们强力反对这段感情,甚至闹到学校对郑智化进行人身攻击。女孩最终被迫转学,这段感情也无疾而终。,失恋的打击,让郑智化再次陷入绝望,他痛恨自己的身体,痛恨命运的不公。,,经不住打击的他想到了自杀,于是他写下了一首名为《昙花》的诗歌,作为自己的遗书,准备结束这痛苦的人生。,在生死边缘,他看到了一句话:“如果死都不怕的话,为什么没有勇气活下来,看看今后会如何呢?”这句话如同醍醐灌顶,让他重新燃起了对生的渴望。,信息来源:2024-06-28新民周刊《身残志坚,中国八大残疾歌手唱出生命的最强音》,,艺术的救赎,毕业后,郑智化进入了一家广告公司,成为一名文案撰稿人。这份工作虽然与他的专业并不完全对口,却意外地契合了他的创作才能。,,他每天绞尽脑汁地编写广告语,从最初的屡屡碰壁,到后来听到路上的孩子哼唱自己创作的广告歌,郑智化逐渐在广告界崭露头角,并最终升任创意总监。,在广告行业工作的几年里,郑智化积累了丰富的经验,也对这个行业有了更深刻的理解。他开始尝试创作广告歌曲,尽管他对乐理一窍不通,但他凭借着对文字的敏感和对旋律的独特把握,创作出了第一首广告歌曲《给开心女孩》。,,这首歌获得了不错的反响,也让他看到了自己在音乐方面的潜力。,一个偶然的机会,一位唱片公司老板听到了郑智化的广告歌曲,并邀请他成为一名歌手。郑智化一开始拒绝了,他并没有想过要成为一名歌手。,,但在老板的坚持下,他还是去录音棚试了音。当他的歌声通过麦克风传出来的那一刻,他被自己的声音惊艳了,也爱上了唱歌的感觉。他与唱片公司签约,正式开始了自己的音乐生涯。,1988年,郑智化发行了第一张专辑《老幺的故事》,这张专辑虽然没有让他一夜成名,但也为他积累了一定的知名度。,,然而,他的广告界同事却并不看好他的音乐之路,甚至开玩笑说唱片公司会因为他而倒闭。郑智化的自尊心受到了刺激,他与同事打赌,十年后如果不能靠唱歌赚到钱,就赔对方300万台币。这个赌约,成为了他继续在音乐道路上前行的动力。,1989年,郑智化在广告行业工作了七年,他做出了一个重要的决定:退出广告界,全身心投入音乐创作。,,郑智化经常去一个面摊吃面,寻找创作灵感。这个面摊位于夜总会附近,他经常能看到一些打扮妖艳的风尘女子。,一次,他注意到一个女子高跟鞋断了,坐在他旁边歇脚。女子说话声音很大,郑智化匆匆吃完面便离开了,只记得她胸口纹着一朵玫瑰。,,一段时间后,他再次来到面摊,发现老板换成了上次遇到的那个女子,怀里还抱着一个孩子。交谈中,郑智化得知,女子家境不错,但为了供丈夫读大学,才不得已从事风尘工作,他们攒了一些钱,盘下了这个面摊,开始新的生活。,郑智化被女子的故事所感动,主动提出做孩子的干爹,然而,当他再次回到面摊时,却发现女子一家已经不知去向,多方打听后,他得知女子因为无力偿还债务,最终选择了自杀。,,这个悲惨的故事,给了郑智化创作灵感,他写下了歌曲《堕落天使》,收录在他的第三张同名专辑中,这张专辑让郑智化在台湾一炮而红,《堕落天使》成为了当时最流行的歌曲。,然而,真正让郑智化红遍全国的,是歌曲《水手》。1992年的一天,郑智化正在浴缸里泡澡,窗外电闪雷鸣,大雨倾盆。,,他看着窗外的雨,又看了看浴缸里的自己,突然感觉自己就像是大海中的一条船,经历了风雨的洗礼,依然屹立不倒。灵感迸发,《水手》的旋律和歌词一气呵成。这首歌被收录在他1992年4月发行的第五张专辑中。,同年8月15日,郑智化受邀参加在北京举行的“圣火九二”晚会,这是一场庆祝中国运动员在奥运会上获得16枚金牌的晚会。由于当时晚会没有确定是否会在电视上播出,很多一线歌手都没有参加,郑智化也是被临时邀请的。,,他准备演唱《水手》,但却遭到了晚会负责人的反对,他们认为这首歌的歌词不适合在电视上播出,经过一番争执,工作人员最终同意让他在彩排时试唱。,彩排当晚,郑智化在台上演唱了《水手》,台下原本喧闹的大学生啦啦队安静了下来,静静地聆听着他的歌声,一曲终了,许多大学生都被感动得热泪盈眶。,,导播的态度也发生了180度大转变,他向郑智化道歉,并表示第二天晚会正式演出时,他可以演唱《水手》。,第二天晚会正式开始,央视对晚会进行了转播,在观众的见证下,郑智化演唱了《水手》,这首歌一夜之间红遍大江南北,他也因此一夜成名。,,在《水手》之后,郑智化又创作了《星星点灯》等一系列脍炙人口的歌曲,他的音乐事业达到了巅峰,然而在事业最辉煌的时候,他却选择了淡出歌坛,转向其他领域,例如IT行业。,1999年,郑智化步入婚姻殿堂,组建了自己的家庭,他开始享受家庭的温暖,过着平凡而幸福的生活。,,他的女儿三岁了还不知道父亲曾经是一位红遍全国的歌星,缠着父亲唱歌给她听,郑智化再次拿起吉他,为女儿创作歌曲,也再次燃起了他对音乐的热情。,郑智化的歌声,将永远回荡在人们的心中,提醒我们即使身处逆境,也要永不放弃希望,用自己的方式,去创造属于自己的奇迹。,
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2024/12/19 10:25:34
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圈粉600万铲屎官,宠物险赛道杀出黑马!保费5年跃迁至10亿级,“翻倍式”增长背后,蓝海卷成红海? 如果盘点最具潜力的创新型保险,宠物险一定能登上候选名单。,最近出炉的众安保险年报显示,2024年,公司的宠物险总保费规模同比增长达129.5%,市占率领先。保通社注意到,2023年,该公司披露的宠物险总交易额达到5亿元,以此计算,去年该公司的宠物险保费规模超10亿元。,从2020年布局开始,众安保险用了大概两年半时间,把宠物险规模做到了1亿元,而第二个两年半,则是在1后面加了个0。,《2025年中国宠物行业白皮书(消费报告)》显示,2024年中国城镇宠物(犬猫)消费市场规模达到人民币3002亿元,宠物消费的升级,直接催生了风险转移需求,宠物保险的发展为宠物消费市场提供了风险保障,促进了宠物消费的进一步增长。,在悦己经济与情感消费的时代,宠物保险已超越传统风险管理的功能属性,成为宠物主与爱宠情感纽带的具象化表达。众安保险在年报中表示:“我们的宠物险保单持有人80%为40岁以下,宠物险保单已成为年轻人的第一张保单。”,国内宠物保险始于2004年,华泰保险推出“小康之家”家庭综合保险,以附加险的形式,将宠物责任纳入了保障范围,此后一段时间宠物保险多以责任险为主。2014年,人保、平安相继推出了宠物医疗保险,2019年之后,看中宠物医疗保险计划的险企不断增多,其中也包括众安保险。,2020年,众安保险初步试水宠物保险,并利用宠物鼻纹识别等技术建立宠物数据库。“经过一年的摸索,我们的宠物险已经服务了超过百万宠物主,同时联合杭州市政府、绍兴市政府推广智能养宠服务。”公司在2020年年报中透露。,2021年中期数据显示,宠物保险保费同比增速超过60倍。到2021年,宠物保险年化保费突破1亿元,同比增速超过250%,市占率为国内行业头部之一。,,在2021年年报中,众安保险表示,为进一步满足宠物主对于“毛孩子”的医疗保障需求,公司的宠物险也经过了多次迭代,不仅囊括了宠物六大类自发疾病保障保险,也附赠了健康管理服务,包括驱虫、疫苗、线上问诊和营养师咨询等,以及宠物第三者责任险和宠物死亡补偿等一站式保障。,此后,众安保险宠物险发展势头不变,保费规模连年翻倍。2022年,宠物险年化保费约2亿元,同比翻一倍。2023年,公司的宠物险总交易额达到5亿元,同比增长近150%,当期服务超过146万宠物主。截至2023年末,累计服务超过465万宠物主,市场份额保持领先。,截至2024年末,众安保险的宠物险总保费规模同比增长达129.5%。累计服务超过600万宠物主,宠物险服务网络拓展至20000家线下宠物医院和服务机构,覆盖全国主要城市。,《2025年中国宠物行业白皮书(消费报告)》显示,2024年,中国宠物数量为12411万只,庞大的宠物基数推动宠物相关消费需求增长,2024年中国城镇宠物(犬猫)消费市场规模达到人民币3002亿元,宠物消费市场的增长为宠物保险提供了广阔的市场空间。宠物消费的升级,直接催生了风险转移需求。,国内宠物险市场上主要的产品类型包含医疗险、责任险和意外险。随着养宠人个性化和多元化需求,更多细分场景保险产品出现,诸如宠物托运意外险、宠物麻醉意外险、宠物食用品医疗险、第三者责任险等等。,众安保险在2023年年报中披露,针对用户对于宠物不断提升的保障需求,公司也推出了宠物的大病医疗保险,覆盖宠物107种疾病,提升了总保额和单次理赔限额,实现了用户的需求分层。,业内人士指出,竞争格局稀缺造成宠物险同质化严重,主要集中在医疗保险、第三方责任险及其他场景服务险。但二级类目产品同质化严重,鲜少有公司针对特定品种、病种、年龄段进行差异化保障。,宠物险也获得相关部门的关注。2024年7月,农业农村部在对全国人大代表“关于推动宠物经济健康发展的建议”的回复中称,金融监管总局鼓励和支持财险公司针对宠物相关健康风险和责任风险特点,开发设计差异化的保险产品。,在2024年年报中,众安保险披露其产品矩阵:除了保障宠物的健康、意外,还包括宠物大病保险、宠物第三者责任险和宠物死亡补偿等可选的增值保障,以及覆盖不同场景的宠物食物安全险、宠物托运保障险、宠物麻醉意外死亡险、宠物行业员工意外险,满足用户与宠物相关的不断提升的保障需求。,根据弗若斯特沙利文的预测,到2026年,中国宠物市场规模预计将达到5376亿元,其中宠物医疗服务行业市场规模有望达到人民币1356亿元,预期2021-2026年的复合增长率为20.0%,是整个宠物细分赛道中增速最快的垂类。,早在1924年,瑞典就对一条宠物狗签发了世界上第一张宠物保单。数据显示,瑞典宠物保险渗透率约为40%;在亚洲地区,日本市场的宠物保险发展速度较快,渗透率达到10%。相比而言,国内整体宠物保险市场仍处在发展初期,渗透率尚不及1%。,虽然宠物险市场空间广阔,但保险公司经营仍面临诸多挑战,比如,宠物带病投保的逆选择风险,保险公司需要进行精准识别;医疗标准化和数据化不足,产品经营存在道德风险。对于宠物主而言,很可能会遇到“买时容易,理赔难”的问题。,保通社注意到,不少宠物主在社交平台上吐槽宠物险理赔难问题。小雨自己给宠物投保了宠物医保大病医疗险,2个月后宠物出现走路跛行,带去宠物医院治疗,诊断结果为双侧膝关节十字韧带半断裂,理赔报案后,保险公司给出拒赔结论,理由是通过相关渠道了解,宠物在等待期内产生过该疾病的就诊记录。对此,小雨认为,保险公司并未提供相关证据和材料,对于拒赔结论表示不能接受。,此外,由于宠物品种多,风险管理和定价系统复杂,宠物险的赔付成本整体较高。《2023宠物数字化保险发展趋势洞察白皮书》显示,由于宠物品种多,风险管理和定价系统复杂,宠物医疗险的出险率、赔付率在一众财产险种中格外显眼,根据多家平台及保司提供的数据参考,宠物险整体赔付率较高,部分渠道甚至已经突破100%。,理赔报告显示,众安宠物险通过OCR识别、AI、自研算法提升材料识别准确率,理算金额准确率超96%。2024年,众安保险共承保宠物超230万只,赔付件数超60万件。其中,猫的高发疾病前三名分别为胃肠炎、膀胱炎、尿道梗阻;狗的高发疾病前三名分别为胃肠炎、细菌性皮肤病、急性肠胃炎。,易生病的品种中,排名前三的的猫分别是阿比西尼亚猫、蓝猫、塞尔凯克卷毛猫;排名前三的狗分别是西高地白梗、骑士查理王小猎犬、法国斗牛犬。不易生病的品种中,排名前三的猫分别是波米拉猫、卡(夏)特儿猫、土耳其梵猫;排名前三的狗分别是银狐犬、德国牧羊犬、阿拉斯加雪橇犬。,在宠物险赛道,众安保险是否已形成一定的竞争壁垒。发展五年来,宠物险的赔付率数据是否有向好迹象?对于这一险种在发展中遇到的问题和挑战,保通社将持续关注。, ,【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。邮箱:news_center@staff.hexun.com,在2021年年报中,众安保险表示,为进一步满足宠物主对于“毛孩子”的医疗保障需求,公司的宠物险也经过了多次迭代,不仅囊括了宠物六大类自发疾病保障保险,也附赠了健康管理服务,包括驱虫、疫苗、线上问诊和营养师咨询等,以及宠物第三者责任险和宠物死亡补偿等一站式保障。,宠物险也获得相关部门的关注。2024年7月,农业农村部在对全国人大代表“关于推动宠物经济健康发展的建议”的回复中称,金融监管总局鼓励和支持财险公司针对宠物相关健康风险和责任风险特点,开发设计差异化的保险产品。
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2025/3/31 18:12:10
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专家观点,八字中的“官杀混杂”会影响到事业吗?
来源:网络 热度:21℃ 2025/7/29 20:59:21
一、官杀混杂的命理界定与形成条件在八字命理学中,"官杀混杂"特指天干同时透出正官(阴阳异类相克)与七杀(阴阳同类相克)且力量均衡的格局。其成立需满足三大核心要件:同透天干:官杀必须同时出现在天干层面,地支藏干不构成实质混杂力量对峙:正官与七杀的能量强度需基本相当,一方过强则转化为"官制杀"或"杀制官"的单向格局位置围克:官杀分列日主两侧(如年干与时干)时,会形成"竞克"的强化效应典型案例:乙木日主,天干透庚(正官)与辛(七杀),地支酉金为杀根,申金为官根,即构成典型官杀混杂。二、官杀混杂对事业发展的三重冲击(1)决策系统紊乱官杀象征两种完全不同的管理逻辑:正官代表体制内晋升路径,要求遵守规则;七杀则对应高风险突破,鼓励打破常规。当两者力量相当时,命主会陷入"体制内求稳"与"市场化冒险"的持续精神内耗,表现为:职业选择反复(如公务员考试与创业计划并行)项目执行中频繁调整方向对上级指令产生认知冲突临床案例显示,此类命主更换工作频率较常人高47%。(2)职场关系危机官杀混杂会引发"九龙治水"式的管理混乱:同时应对风格迥异的多位上级(如保守派与激进派领导)部门协作中标准不统一导致的执行障碍容易卷入派系斗争成为牺牲品实证研究发现,该格局人群遭遇职场小人的概率提升62%。(3)职业能量耗散命理学中的"制化理论"指出,无制化的官杀混杂会导致:精力分散于多个领域却难成体系专业技能积累速度比专注型命格慢3-5年35岁后易现"能力陷阱"(样样通样样松)三、破局策略与运势调整(1)格局制化方案根据《三命通会》记载,可通过以下方式破解困局:印星化杀:加强木火能量(如选择文化、教育行业)食伤制杀:发展专业技能(适合技术研发类岗位)合杀留官:通过人际联盟(如寻找属土贵人)稳定局势(2)职业发展建议阶段聚焦:28-35岁优先发展七杀特性(开拓性工作),35岁后转向正官特性(管理岗位)行业选择:军警、审计、危机公关等需要刚柔并济的领域时间管理:将工作日按上下午分割为"官模式"(流程性工作)与"杀模式"(创新性工作)(3)流年应对法则当大运/流年引动官杀混杂时:甲己年:重点维护直属上级关系丙辛年:避免跨界投资戊癸年:需注意合同纠纷四、古今案例对比分析通过对比明代《神峰通考》记载的案例与当代企业高管命盘发现:古代:官杀混杂者多沦为师爷、幕僚等辅助角色(如绍兴师爷群体中该格局占比达73%)现代:在风险投资、并购重组领域成功者中,有58%存在可控的官杀混杂这表明现代社会制度为该格局提供了更广阔的转化空间。 相关标签:官杀混杂
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